Какие принципы лежат в основе организации страховых отношений?

В ряду основополагающих принципов страхования следует разли чать экономические принципы функционирования системы страхо вания и принципы осуществления страховых правоотношений.

Таблица 41

Принципы страхования [22, с.

Принципы

Сущность

Экономические принципы страхования

Принцип

наличия

страхового

интереса

Согласно общему правилу, не зависимо от отрасли страхования страховой интерес должен присутствовать на момент заключения договора (кроме страхования грузов) или заинтересованное лицо должно иметь страховой интерес на момент наступления страхового случая (транспортное страхование грузов).

Ст. 928 ГК РФ содержит перечень интересов, в отношении которых не допускается страхование. В частности: 1) противоправные интересы; 2) убытки от участия в играх, лотереях и пари; 3) расходы, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников. Кроме того, объектом страхования не может выступать: риск ответственности за нарушение договора, если это риск не самого страхователя (п. 2 ст. 932 ГК РФ); предпринимательский риск лица, которое не является страхователем (ст. 933 ГК РФ); риск утраты (повреждения, уничтожения) имущества при отсутствии у страхователя интереса в сохранении данного имущества

Принципы

Сущность

Принцип

страхуемости

риска

Риск лежит в основе страхования и определяется как вероятность распределения результата хозяйственной деятельности и жизнедеятельности субъекта в областях благоприятных и неблагоприятных отклонений, т. е. риск сводится к вероятностному распределению ущербов.

Выделяют общие критерии страхуемости риска: 1) случайный характер событий (факторов), повлекших возникновение ущерба; 2) возможность экономической оценки риска; 3) однозначность выделения (идентификации) риска; 4) однородность и множественность рисков; 5) субъективность риска

Принцип эквивалентно- сти

Данный принцип означает, что за определенный отрезок времени (период страхования) должно достигаться экономическое равенство между общей суммой страховой нетто-премии, которая уплачена страхователем, и совокупной суммой возмещения, выплаченного страховщиком в связи с наступлением страхового случая

Принципы осуществления страховых правоотношений

Принцип наивысшего доверия сторон	Данный принцип заключается в обязанности сторон страхового договора раскрывать друг другу все существенные обстоятельства, имеющие к нему отношение. При этом существенными признаются те обстоятельства, которые четко обозначены страховщиком в стандартной форме договора (страхового полиса) или запрошены в письменной форме. Письменным запросом, как правило, является письменное заявление (заявление-вопросник) на страхование, заполняемое страхователем до заключения договора страхования. Последствия нарушения данного принципа могут привести к требованию страховщика считать договор страхования недействительным (п. 2 ст. 179 ГК РФ)
Принцип выплаты возмещения в размере действительного убытка	Данный принцип означает, что выплачиваемое страховщиком возмещение должно вернуть страхователя, потерпевшего ущерб, точно в такое же финансовое положение, в каком он был до наступления ущерба. Другими словами, страхование не может быть источником извлечения выгоды
Принцип наличия причинноследственной связи убытка и события, его вызвавшего	Событие, на случай наступления которого проводится страхование, является одним из существенных условий договора страхования. Важна четкая формулировка причины, вызвавшей наступление страхового события, а также разделение фактической и непосредственной причины его наступления.
Принцип контрибуции	Данный принцип призван контролировать распределение суммы возмещения между страховщиками при двойном и многократном страховании таким образом, чтобы страхователь не смог дважды или несколько раз получить возмещение по одному и тому же событию. Чтобы говорить о применимости принципа контрибуции, должно существовать по меньшей мере два полиса, защищающих: один и тот же страховой интерес; в отношении одного и того же предмета страхования; одной и той же опасности.

Принципы	Сущность
	Ст. 951 ГК РФ закрепляет данный принцип. Так, если страховая сумма, указанная в договоре имущественного страхования, превышает страховую стоимость в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков, договор считается ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость
Принцип суброгации	Данный принцип предполагает переход к страховщику, выплатившему возмещение страхователю, права требования в пределах выплаченной суммы, которое последний имеет к виновнику убытка. В рамках указанного права страхователь обязан передать страховщику все документы и доказательства, а также сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования

7.4.

<< | >>

↑

Источник: Финансы: в вопросах и ответах : учеб.-метод. пособие для студентов, обучающихся по специальности 38.03.01. Экономика / [авт.-сост. И.В. Сараева]. - Саратов : Саратовский социально-экономический институт (филиал) РЭУ им. Г.В. Плеханова, 2018. - 136 с.. 2018

Еще по теме Какие принципы лежат в основе организации страховых отношений?:

- Биржевая торговля - Биржевое дело - Государственные и муниципальные финансы в России - Государственный и муниципальный заказ - Государственный финансовый контроль - Деньги - Деньги и кредит - Деньги, кредит, банки - Державні і муніципальні фінанси в Україні - Инвестиции - Инвестиционное право - Кредит - Международные финансы - Налоги и налогообложение - Основы финансов - Финансовая терминология - Финансовое право - Финансовое прогнозирование - Финансовые риски - Финансовые рынки - Финансовый анализ - Финансовый контроль - Финансы и кредит - Финансы предприятий - Финансы, денежное обращение и кредит - Фінансова система України -

- Аудит - Банки - Бизнес - Бухгалтерский учет - Макро и Микроэкономика - Маркетинг - Менеджмент - Философия - Финансы - Экономика -