Современное состояние рынка микрофинансирования

На сегодняшний день на российском рынке микрофинансирования зарегистрировано (по данным госреестров Федеральной службы по финансовым рынкам) 2372 микрофинансовые организации и 3599 кредитных потребительских кооперативов.

Все организации, работающие в сфере микрофинансирования, обслуживают в совокупности менее 1 % населения России, что подтверждает потенциал развития микрофинансового сектора и ту роль, которую он может сыграть в повышении доступности финансовых услуг в небольших городах и сельской местности и развитии малого бизнеса (по другим странам BRIC этот показатель составляет от 4 до 7 %) [1].

Согласно данным годового отчета о развитии рынка микрофинансирования, подготовленного совместно Национальным партнерством участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и Российским микрофинансовым центром (РМЦ), 2011 г. ознаменовался положительным ростом микрофинансового сектора России. Наблюдалось увеличение темпов роста среднего кредитного портфеля на один микрофинансовый институт (МФИ) по сравнению с поквартальными показателями прошлого года: средний портфель займов в 2011 г. вырос на 34,06 % (в 2010 г. - на 15,29 %) [1], что позволило превысить уровень конца 2008 г. по этому показателю. При этом в 2011 г. показатель портфеля в риске больше 30 дней проявлял устойчивое снижение (с 7,16 до 5,17 %), хотя значение конца 2008 г. еще не достигнуто. Рост портфеля займов произошел благодаря стабильному увеличению портфеля сбережений (годовой прирост 14,05 %) и ускоренному росту объема привлеченных инвестиций, займов/кредитов (годовой прирост по всем МФИ 54,25 %) [2].

Превалирующей формой российских микрофинансовых организаций являются кредитные кооперативы. Термин «кооперация» (от лат. cooperatio - сотрудничество) употребляется в нескольких разных значениях. Его используют тогда, когда говорят о сотрудничестве вообще, о форме организации общественного труда и когда имеют в виду совокупность специфических общественнохозяйственных организаций людей, называемых кооперативами.

Общепризнанное определение кооператива приведено в Декларации о кооперативной идентичности, принятой на XXXI конгрессе Международного кооперативного альянса в 1995 г.: кооператив - это самостоятельная организация людей, добровольно объединившихся с целью удовлетворения своих общественно-экономических, социальных и культурных потребностей с помощью совместно владеемого и демократически управляемого предприятия [3].

Кооперативные формы хозяйствования как способ организации хозяйственной деятельности субъектов экономических отношений не утратили своей актуальности в современном мире. Об этом свидетельствует тот факт, что в соответствии с резолюцией A/RES/64/136 от 18.12.2009 г. Организацией Объединенных Наций 2012 год был объявлен Международным годом кооперативов.

По данным Всемирного совета кредитных союзов (WOCCU), в настоящее время 51013 кредитных союзов в 100 странах мира объединяют 196,5 млн пайщиков, или 7,8 % населения. Активы кредитных союзов составляют более 1,5 трлн дол. США (табл. 4.1).

Согласно данным статистического отчета Всемирного совета кредитных союзов за 2011 г., лидирующие позиции среди европейских государств по числу кредитных союзов занимают такие страны, как Украина (610 кредитных союзов), Ирландия (494), Великобритания (405), Молдова (364). Россия лишь на пятом месте, а по уровню кооперирования населения (0,3 %) она значительно уступает Ирландии (72,2 %), Польше (8,4 %), Литве (5,0 %), Молдове (4,3 %), Украине (3,5 %) и др. [4].

Следует отметить активную деятельность кредитных союзов США (уровень кооперирования в 2011 г. составлял 44,9 %). Кредитные союзы в США формируются на определенной территории для лиц одной социальной группы, в частности профессиональной ассоциации, церковного прихода, профсоюза и т.п., и осуществляют преимущественно потребительское кредитование, т.е. предоставляют займы на непроизводственные цели в отличие от кредитных кооперативов фермеров. На рынке потребительского кредитования в США кредитные союзы занимают третье место после коммерческих банков и финансовых компаний и опережают сберегательные институты, если не принимать во внимание займы на недвижимость.

Таблица 4.1

Основные показатели, характеризующие деятельность кредитной кооперации в 2011 г. в целом по миру и по отдельным странам

Примечание. 1. Данные по России приведены по кредитным кооперативам и союзам, входящим в Национальный союз кредитных потребительских кооперативов и их объединений «Лига кредитных союзов».

2. Использованы данные (Statistical Report World Council of Credit Unions, 2011. URL: http://www.woccu.org/publications/statreport (дата обращения 18.07.2012)).

4.2.