Страховое законодательство ^т

Деятельность страховых компаний ориентирована в основном на внутреннюю экономику. Можно сказать, что это — достаточно структурированный, технологичный и концентрированный рынок с широчайшим выбором страховых продуктов, но приоритетными остаются страхование жизни, медицинское страхование, автомобильное и имущественное страхование.

Начиная с 1994 г. в рамках экономических реформ, проводимых правительством страны, осуществлялись преобразования страхового рынка, нацеленные на либерализацию страхового законодательства. В октябре 1994 г. в соответствии с соглашением между правительствами Японии и США было объявлено о введении системы страховых брокеров, которая начала функционировать с апреля 1996 г., и об отмене системы государственного ценообразования на страховые продукты по некоторым видам страхования.

С 1 апреля 1996 г. в Японии вступил в силу новый страховой закон. Многие специалисты по страхованию в Японии сходятся во мнении, что его принятие можно считать первой кардинальной переменой за 56 лет, прошедших с момента принятия закона 1939 г. Разработчиками закона были приняты во внимание три основные концепции: удобство для страхователя, вклад в национальную экономику и гармонизация с международным рынком. Также новый страховой закон предоставляет возможности по развитию программ защиты потребителя, по обеспечению безопасности страховщика.

В 1996-1999 гг. правительство Японии последовательно отменяло законодательные требования, касающиеся контроля за страховыми компаниями в области ценообразования и условий страхования, пока наконец в июле 2000 г. не была достигнута полная либерализация тарифов на страховые услуги.

Были устранены препятствия к доступу на рынок новых игроков из числа нестраховых финансовых институтов. В декабре 1998 г. были частично сняты ограничения на слияния между страховыми компаниями и банками, с октября 1999 г.

Либерализация страхового рынка осуществлялась в русле общей финансовой либерализации, направленной на повышение эффективности работы финансовых посредников за счет снижения издержек и предоставления потребителям свободы выбора. Для страховщиков это означало усиление конкурентной борьбы и приход на страховой рынок новых игроков: иностранных страховых компаний и нестраховых финансовых институтов.

Владельцами лицензий на страхование жизни в Японии на сегодняшний момент являются 27 национальных и 3 зарубежные компании. Страховщиков, занимающихся иными, чем страхование жизни, видами страхования, в Японии насчитывается 56, из них 30 зарубежных.

На заметку!

В Японии разработан целый блок законодательных актов, регулирующих страховую систему: •

Закон о бизнес-страховании 1996 г. (The 1996 Insurance Business Law); •

Закон 1948 г. о рейтинговании страховых организаций, проводящих страхование иное, чем страхование жизни (The 1948 Law Concerning Non-Life Insurance Rating Organizations); •

Закон о страховых посредниках (The 1948 Law on Insurance Solicitors (Intermediaries)); •

Закон об иностранных страховщиках (The 1949 Law Concerning Foreign Insurers ); •

Закон об ОСАГО (The 1955 Automobile Liability Security Law); •

Закон о страховании от землетрясений (The 1966 Law Concerning Earthquake Insurance); •

Закон о реформе финансовой системы (The 1998 Financial System Reform Law); •

Закон о продаже финансовых продуктов (The 2000 Law on Sales of Financial Products); •

Закон 2001 о договоре, защищающий права потребителя (The 2001 Consumer Contract Law).

Японская система страхования жизни по почте (kampo) регулируется множеством разнообразных отраслевых законов. Из-за прогрессирующего старения населения в 2000 и 2004 г. принимались Акты о пенсионной реформе, в 2002 г. внесены изменения в Акт о страховании здоровья (в части государственного страхования здоровья). Эти законы серьезно изменили систему социального страхования в Японии. В результате отчисления на социальное страхование увеличатся с 13,58% в 2004 г. до 18% к 2017 г. В то же время доходность этих активов снизится с 59 до 50% на каждого работающего. Пакет законодательных изменений по приватизации почтовых отделений (сентябрь 2005 г.) установил разделение Почты Японии на четыре частные компании, лишь одна из которых получила разрешение работать по страхованию жизни по почте. Таким образом, ожидается, что активно будет развиваться рынок почтового страхования иного, чем страхование жизни. 2.3.2.