Страховые обязательства

Страховые обязательства между страхователем и страховщиком вытекают из сути страхового экономического отношения по поводу имущественного интереса, а также из договора страхования (оформленного юридически страхового экономического отношения), фиксирующее либо добровольное, либо обязательное (внедоговорное) страхование.

Страховщик обязан по страховому договору (обязательству) при наступлении страхового события компенсировать (возместить) страхователю (или другому лицу, в пользу которого подлежит исполнению данный договор (обязательство)), причиненный в результате этого события ущерб (убыток) или оказывает иную материальную помощь в пределах договорной страховой суммы.

Страхователь обязан вносить страховщику способом, обусловленным в договоре (обязательстве), страховую премию (взнос, платеж), а также исполнять все другие условия договора страхования.

Третьи лица, как отмечалось, также могут иметь определенные права и обязанности, оговоренные в договоре (обязательстве).

Более подробно обязанности страхователя перечисляются в документах страховщика. Так, согласно общим правилам (условиям) имущественного страхования и жизни страхователь имеет перед страховщиком ряд обязанностей:

первая – представлять обществу все сведения о предъявляемом на страхование имуществе. Это касается характера принадлежности имущества (собственность, аренда, владение, хранение, залог и т.д.) и обстоятельств, влияющих на степень страхового риска (эксплуатационно-техническое состояние, износ, охраняемость, место расположения и проч.);

вторая – сообщать страховщику (обществу) незамедлительно, как только это станет известно, обо всех существенных изменениях в имуществе и повышении степени его страхового риска (переход имущества в собственность другого лица, сдача в аренду или залог, переоборудование, прекращение эксплуатации, повышение вероятности наступления страхового события и т.п.);

третья – соблюдать установленные и общепринятые правила нормы безопасности и эксплуатации имущества, обеспечивать его сохранность.

Если страхователь нарушает эти обязанности, то страховщик получает право досрочно расторгнуть договор, либо приостановить его действие до устранения страхователем нарушений. Если же это обнаружится после наступления страхового события, то страховщик отказывает страхователю соответствующую компенсацию убытков;

четвертая – если имущество повреждено или утрачено в результате страхового случая, то страхователь обязан:

• незамедлительно, не позднее трех суток, сообщить об этом страховщику (обществу);
• принимать все возможные меры, чтобы предоставить или уменьшить ущерб, спасая имущество;
• сообщить в соответствующие органы, исходя из их компетентности (милицию, госпожарнадзор, аварийные службы и т. д.), о наступлении страховых событий;
• сохранять пострадавшее имущество (если это не противоречить интересам безопасности или уменьшения ущерба) до осмотра его представителем страховщика в том виде, в котором имущество оказалось после страхового события;
• оказывать представителю общества (страховщика) возможность беспрепятственно осмотреть и обследовать поврежденное имущество, выяснить причины, размеры убытка и иные обязательства наступления страхового события;
• сообщить обществу всю необходимую информацию (если требуется в письменном виде), а также представить ему документы, необходимые для выяснения обстоятельств наступления страхового события и размеров убытка.

Эти требования обязаны выполнять также все представители страхователя и иные лица, с которыми он состоит в правовых отношениях.

Если страхователь не соблюдает эти требования и в силу этого станет невозможным установить обстоятельства, необходимые для принятия решения о выплате компенсации, то страховщик (общество) имеет право не компенсировать убыток.

В общих условиях (правилах) имущественного страхования оговорено также право страхователя о страховании пользу третьего лица (в предыдущем изложении оно уже упоминалось).

Речь о том, что страхователь может заключать договор со страховщиком в пользу третьего лица. Условие о третьем лица записывается в полис, и это лицо несет все обязанности по договору наравне со страхователем.