Формирование корпоративной инфраструктуры банковского сектора экономики

Одним из факторов, определяющих перспективы развития корпоративных отношений и корпоративной стратегии банков, а также уровень развития банковской конкуренции является степень развития банковской инфраструктуры, в частности корпоративной инфраструктуры.

В рамках деятельности банков, например, в «Финансово-кредитном энциклопедическом словаре» предлагается следующее определение банковской инфраструктуры: «Совокупность организаций, предприятий и

207

служб, обеспечивающих жизнедеятельность банков» . На наш взгляд, достаточно точное определение дает в своей работе А.В. Котов, где он отмечает, что банковская инфраструктура - это совокупность «институтов, формирующих необходимые условия для осуществления банковской деятельности, содействующих созданию и доведению банковских услуг до их потребителей»[118].

Таким образом, банковская инфраструктура определяет уровень развития и качество функционирования банковской системы России. «Очевидно, что развитие банковского бизнеса зависит не только от макроэкономических факторов и политики в области стимулирования банковской системы, но и от степени развития банковской инфраструктуры. Это следует из того, что инфраструктура позволяет банкам оперативнее получать доступ к финансовым ресурсам, информировать потребителей о производимых продуктах, повысить безопасность банковского бизнеса, сократить издержки производства и реализации банковских услуг и т.д.»[119].

В то же время следует отметить, что развитие банковской инфраструктуры важно для банковского сектора, как по отдельным направлениям, в том числе и корпоративному, так и комплексно. Безусловно, основными элементами банковской инфраструктуры по праву являются те, которые обеспечивают производственную деятельность коммерческих банков. Специфика деятельности банков как финансовых посредников, а также связь банковских услуг с движением денежных и информационных потоков создает специфические требования к обеспеченности банков современным оборудованием, технологиями, информацией.

В рамках нашей темы мы затронем инфраструктуру корпоративных отношений банков, которая плотно соприкасается и даже пересекается, практически, со всеми направлениями банковской деятельности. Так, в качестве корпоративной инфраструктуры банков мы определяем совокупность институтов, формирующих необходимые условия для осуществления корпоративного управления в банках, содействующих внедрению, реализации принципов и стандартов корпоративного управления, а также совершенствованию корпоративных отношений банков.

В соответствии с предлагаемым определением, к элементам корпоративной инфраструктуры можно отнести инфраструктурные элементы, объединенные в следующие «блоки»: блок источников и распространителей корпоративной информации, блок оценки качества корпоративного управления, блок подготовки специалистов, система сертификации элементов корпоративной инфраструктуры, система каналов корпоративных коммуникаций.

Самым богатым структурными элементами является блок источников и распространителей корпоративной информации. Исходя из выделенных в предыдущем параграфе проблем, блок информационной инфраструктуры банковского бизнеса, относимый, в том числе, и к корпоративной, требует совершенствования. С функциональные позиций информационная инфраструктура банковского бизнеса является системой информации различного рода, поступающей от различных специализированных и неспециализированных источников.

210

целей и задач банковского бизнеса (табл. 8). Также банкам необходимо распространять информацию о себе среди собственников, инвесторов, существующих и потенциальные клиентов и иные внешних и внутренних пользователей.

Таблица 8

211

Составляющие информационной инфраструктуры банковского бизнеса211

Продолжение табл.

Информационный блок инфраструктуры банковского бизнеса можно представить совокупностью различных информационных и рейтинговых агентств, консалтинговыми и маркетинговыми фирмами, средствами массовой информации и другими компаниями, по роду деятельности которых образуется информация, которая может быть востребована банками для целей банковского бизнеса, а также опубликована банками в соответствии с требованиями нормативных актов, деловых и общественных традиций, веяний времени. «Проводя экспресс-анализ отечественной информационной инфраструктуры, становится очевидным, что специализированных

компаний, работающих исключительно или преимущественно для банков-

212

ского сектора, практически нет» .

Центральным источником и распространителем информации для коммерческих банков, в том числе финансовой, статистической, эксперт-

213

ной и маркетинговой, является Банк России . Специфика российского информационного рынка такова, что разнообразные консалтинговые фирмы, информационные и маркетинговые агентства, занимающиеся консультированием, подбором информации и маркетинговыми исследованиями, призваны обеспечить удовлетворить существенную долю потребностей коммерческих банков в информации, обеспечивающей текущую деятельность и стратегическое управление. При этом данные исследований доказывают недостаточную развитость российского консалтинга и одновременно низкий спрос на него. Так «на долю услуг финансовому сектору приходится около 8% всей выручки консалтинговых фирм. Очевидно, это связано с тем, что основными и наиболее прибыльными направлениями консалтинга являются те, которые более востребованы нефинансовым сектором экономики, а именно крупными частными компа-

214

ниями» .

Существенным шагом к развитию корпоративных отношений, конкуренции в банковском секторе и процесса взаимодействия банковского сектора с реальным сектором экономики, а также непосредственно информационной составляющей корпоративной инфраструктуры стало принятие Федерального закона РФ от 30.12.2004 г. №218-ФЗ «О кредитных историях» и формирование системы бюро кредитных историй. Однако, по оценкам специалистов, существующая ситуация на конец 2009 г. с системой бюро кредитных историй и ее трансформацией через влияние крупных банков, должна подлежать реформированию. Причиной такого мнения становится угроза монополизации крупными банками рынка кредитной

215              216

информации. Поэтому такие авторы, как А. Буздалин , М. Петров и ряд других, считают разумным пересмотреть существующий Федеральный закон «О кредитных историях» и предлагают Банк России в качестве основного регулятора рынка кредитных историй и деятельности соответствующих бюро в России.

К другим элементам информационного блока в системе корпоративной инфраструктуры необходимо отнести профессиональные ассоциации и союзы. Так, в частности, региональные ассоциации коммерческих банков России, а также Ассоциация российских банков (АРБ) играют важную роль в сборе и распространении информации, полезной для развития корпоративных отношений.

В развитых странах, несмотря на кризис и падение доверия общественности, важным источником и одновременно распространителем информации являются рейтинговые агентства. На них ориентируются инвесторы, клиенты. Банк России, например, в рамках процедуры повышения капитализации российских банков, в соответствии с Федеральным законом №181-ФЗ от 18.07.2009 г., ориентируется на рейтинги долгосрочной

217

кредитоспособности рассматриваемые банков. В рамках тематики, связанной с корпоративной стратегией банков, нам интересны также рейтинги корпоративного управления, которые подробно рассмотрены в главе 4 настоящего исследования.

Важным источником и распространителем информации в современном мире являются средства массовой информации (СМИ): телевидение, радио, печатные издания и электронные. Через СМИ распространяется официальная информация, сведения рекламного характера, информация, обязательная к опубликованию и прочие ее виды.

Нельзя обойти вниманием самостоятельно формируемые рядом банков элементы блока источников и распространения корпоративной информации. Традиционно это отделы, где работают штатные специалисты банка по сбору, анализу и обработке данных, формированию необходимых сведений и их распространению. Такой отдел представляет альтернативу заказным исследованиям и обращениям к сторонним консультациям. Преимуществом такого элемента является персональный для банка подбор специалистов, что гарантирует профессиональность их суждения, возможность контролировать рабочий процесс отдела, знание особенностей кредитной организации и анализ информации именно с ее позиций. К недостаткам же можно отнести высокую стоимость содержания такого отдела, потребность организации разнообразных условий работы, которые востребованы эпизодически, и ограниченность суждений специалистов такого отдела обычно только с позиции работника банка. Поэтому редкие российские банки создают такие отделы.

Хочется особенно отметить перспективную роль научноисследовательских институтов, средних специальных и высших учебных заведений России. В силу специфики их деятельности, в этих учреждениях накоплен серьезный опыт методической работы, сформирован профессиональный коллектив. Например, высшие учебные заведения накопили серьезный объем информации, полезной для не только анализа корпоративных отношений, но и банковской деятельности в целом. Эта информация постоянно пополняется и актуализируется. Сотрудничество с НИИ, средними специальными и высшими учебными заведениями в области сбора, обработки, анализа информации, внедрения предложений, распространения некоторой информации позволят банкам экономить время и, соответственно, средства на проведение специфических исследований, но также через привлечение к такой работе студентов старших курсов поможет повысить качество профессиональной подготовки выпускников, дать им возможность не просто заработать, но и получить профессиональный опыт, написать высококачественную выпускную работу.

Вторая комплексная составляющая корпоративной инфраструктуры - блок оценки качества корпоративного управления. В рамках этого блока традиционно рассматриваются следующие элементы:

1. самостоятельная оценка качества корпоративного управления, по разработанным или рекомендованным методикам в рамках внутреннего аудита и контроля;
2. оценка качества корпоративного управления, проводимая регулятором, в соответствии с утвержденными им же регламентом и процедурами;
3. аудит корпоративного управления, проводимый аудиторскими компаниями, имеющими соответствующих специалистов, часто одновременно с аудитом финансовой отчетности;
4. рейтинговая оценка корпоративного управления в банке, осуществляемая рейтинговыми агентствами по оригинальным методикам с широкой публикацией результатов.

Элементы указанного блока могут присутствовать в рамках одной модели корпоративного управления. Однако опыт сформированных моделей корпоративного управления показывает, что

• в развитой части современного мира нет обязательной оценки качества корпоративного управления. Это добровольная процедура для компаний, в том числе и банков, проведение которой формирует им положительный имидж;
• внешний аудит качества корпоративного управления и присвоение рейтинга корпоративного управления - это, по сути, альтернативные процедуры. Приоритеты компаний, в том числе банков, в выборе между ними зависит от сформировавшейся структуры собственности в стране и соответственной модели корпоративного управления. Так, в странах с преобладанием инсайдерской модели корпоративного управления широко востребован аудит качества корпоративного управления. Результаты его подробно раскрываются лишь среди участников внутренней корпоративной среды. Преобладание же аутсайдерской модели корпоративного управления популяризовало рейтинги корпоративного управления, процедуру присвоения которых банки этих стран активно проходят. Правда, публикация этого вида рейтингов банков осуществляется среди компаний других сфер и отраслей, т.е. нет отдельных рейтингов корпоративного управления банков. Иными словами, западная практика не выделяет особенностей корпоративного управления в коммерческих банках, которые бы обусловили их отличительную оценку.

Анализ качества корпоративного управления и его элементы в силу их добровольности и одновременной важности для развития банковской системы мы относим к мониторингу корпоративных отношений в банковском секторе экономики. Этот вопрос будет подробно рассмотрен в главе 4.

Третий блок элементов корпоративной инфраструктуры затрагивает область подготовки специалистов корпоративных отношений. К таким специалистам относятся независимые директора, аудиторы качества корпоративного управления, преподаватели и ведущие тренинговых программ, специализированные методисты и аналитики. Сегодня подготовка названных специалистов в России практически не осуществляется. Не так давно в список образовательных дисциплин введен курс «Корпоративное управление». При этом он читается очень узкому кругу специальностей. Слушатели и студенты, обучающиеся по специальности «Финансы и кредит» традиционно лишены возможности с ним ознакомиться на лекциях. Такая ситуация может быть объяснена следующими причинами:

1. В современных отечественных банках, в отличие от многих крупных компаний, независимые директора пока не представлены. При этом необходимость в них уже созрела, в особенности в банках, акции которых активно торгуются на фондовом рынке.
2. Отечественная практика корпоративного управления пока не пришла к осознанию, что стратегические решения в коммерческих банках должны приниматься специалистами, обладающими знаниями и опытом работы именно в банковской сфере. Специалисты этой же специализации должны оценивать качество корпоративного управления в банках, анализировать его изменения, грамотно проводя сравнение и обосновывая динамику уровня. Специальный опыт необходим и ведущим тренинговых программ.

Вероятно, именно поэтому настоящий блок корпоративной инфраструктуры в России пока не развит. Он должен быть представлен высшими и средними специальными учебными заведениям, ассоциациями и союзами, а также, возможно, комплексом самостоятельно организуемых и проводимых банками тренинговых программ.

Четвертым блоком корпоративной инфраструктуры должна стать система сертификации элементов корпоративной инфраструктуры. Так как внедрение корпоративного управления признается мировым сообществом в лице Базельского комитета и Организации экономического сотрудничества и развития добровольным процессом, то, по нашему мнению, нет необходимости жесткого государственного регулирования формирования и функционирования корпоративной инфраструктуры в рамках выполнения ею описываемых функций. При этом участникам внешней корпоративной среды важно изначально установить планку качества работы элементов корпоративной инфраструктуры, принять меры во избежание недобросовестной практики. Поэтому, на наш взгляд, система сертификации специалистов в области корпоративного управления и корпоративных отношений может наилучшим образом вписаться в корпоративную инфраструктуру отечественной банковской системы. Создание этой системы уже сегодня может быть расценено как своевременный шаг, рассчитанный на ее совершенствование и адаптацию к формирующейся отечественной модели корпоративного управления.

Главным звеном системы сертификации элементов банковской корпоративной инфраструктуры должен стать регулятор. В России это - Центральный банк РФ. Причиной тому является серьезное влияние корпоративной инфраструктуры на банковскую систему, необходимость гармоничного развития банковского сектора, авторитет Банка России и удобство исполнения функций делегирования полномочий на сертификацию и контроля их исполнения.

Непосредственными исполнителями в рамках системы сертификации могут стать узкий круг специализированных высших учебных заведений, организующих специальные программы по подготовке, сертификации и повышению квалификации сертифицированных независимых директоров, аудиторов качества КУ, специализированных преподавателей и тренеров. Этот же узкий круг специализированных высших учебных заведений, определенный регулятором, должен участвовать в разработке и утверждать учебные и контрольные программы, а также дисциплины для повышения квалификации сертифицированными специалистами.

Блоком, объединяющим уже описанные элементы корпоративной инфраструктуры, призвана стать система каналов корпоративных коммуникаций. Ее идея, образ, разработанный автором настоящего исследования, описан в главе 1 (см. рис. 3 и комментарии к нему в параграфе

1.2). Современные информационные технологии и уровень развития ком-

218

муникационн^іх каналов позволяет формировать систему каналов коммуникаций, ориентированную именно на модель корпоративного управления, распространенную или формирующуюся в стране. Это важно как с позиции повышения прозрачности банковской деятельности, управления банками, так и с позиции оперативности и точности распространения информации.

Обобщенная корпоративная инфраструктура коммерческих банков, которую мы рекомендуем формировать в свете внедрения лучшей практики корпоративного управления и корпоративных отношений банков, представлена на рис. 14.

Дальнейшее совершенствование информационных коммуникаций в рамках корпоративной инфраструктуры постепенно приведет к устранению информационной асимметрии. Более осведомленные о состоянии банковской отрасли клиенты смогут оптимально выбирать банк для обслуживания, что неизбежно усилит конкуренцию между банками. С позиции банков, это также улучшит конкурентную среду, так как намерения конкурентов станут яснее и оценка реальных конкурентных позиций будет надежнее.

Таким образом, формирование корпоративной инфраструктуры банковской системы, наряду с внедрением мероприятий по повышению трас- парентности банковской деятельности, является одним из приоритетных направлений стратегии восстановления и развития отечественной банковской системы в ближайшее десятилетие. В основу развития корпоративной инфраструктуры должно быть заложено создание определенной системы мониторинга корпоративных отношений, соответствующей внедряемой модели корпоративного управления, система сертификации, система обучения и закрепленная законодательно процедура информационного обмена между участниками системы сертификации, Банком России и, вероятно на начальных этапах, агентами, осуществляющими мониторинг и предоставление информации о состоянии конкуренции и конкурентной среды как по России в целом, так и по регионам.