6.7. Регулирование институтов финансового рынка

Основным Актом, регулирующим деятельность банков, является Акт о Резервном Банке Новой Зеландии 1989.

Согласно Акту о Резервном Банке Новой Зеландии 1989 года Банк отвечает за регистрацию банков и надзор за их деятельностью.

Банковская регистрация не включает лицензирование отдельных видов банковских операций. Регистрация предназначена только для ограничения использования слов «банк» в названии организации. Отсюда даже нелицензированные институты имеют право на прием депозитов и другие банковские операции.

Причем для Новой Зеландии характерен акцент именно на контроль за банками при их регистрации. По статье 75 Акта Банк:

¾ Рассматривает заявления о регистрации;

¾ Вводит, изменяет и отменяет условия регистрации.

Для того чтобы банк был зарегистрирован, согласно статье 73 Акта, должны выполняться следующие требования:

А) Деятельность организации должна состоять в основном из выдачи кредитов и получения займов или предоставления финансовых услуг.

Б) Должны быть оценены следующие параметры:

¾ Состав учредителей

¾ Размер компании

¾ Возможность вести бизнес осторожно

¾ Позиции заявителя на финансовом рынке

¾ Выполнение требований материнской страны для иностранных банков

¾ Некоторые другие требования.

Основными элементами контроля Резервного Банка являются:

Слежение за деятельностью банков и аттестация их менеджмента.

Все банки обязаны соблюдать минимальные требования, которые являются условиями регистрации. Единственными количественными ограничениями являются ограничения на риск и уставной капитал (не менее 15 млн. долларов).

Проведение консультаций с банковским менеджментом относительно соблюдения требований Банка.

Введение антикризисного управления при возникновении у банков трудностей. Финансовый рынок

Новая Зеландия в рамках общемировой тенденции дерегулировала свой финансовый рынок.

В Новой Зеландии не существует специального законодательства, посвященного созданию фирм, работающих с ценными бумагами. Поэтому работой на рынке ценных бумаг может заниматься любая финансовая компания. Но благодаря системе контроля большую часть рынка занимают банки и их дочерние компании.

Для валютообменной деятельности в Новой Зеландии не требуется особого разрешения или выполнения каких-либо требований. В этой сфере не существует никакого контроля.

Также не существует особого законодательства по регулированию платежной системы. Операции регулируются обычным коммерческим правом, а все условия обговариваются участниками отдельных платежных систем. Существует особое регулирование чеков, но это регулирование платежного инструмента, а не системы. Акт о чеках 1960 кодифицирует процедуры выписывания и погашения чеков. Другим связанным с платежной сферой актом является Акт о финансовых операциях, который обязывает информировать полицию о подозрительных трансакциях. Регулирование небанковского сектора

Акт о ценных бумагах 1978. Акт устанавливает основные требования, касающиеся рынка ценных бумаг. Целью Акта является не тщательное регулирование деятельности на рынке, а обеспечение доверия к рынку путем увеличения количества информации.

Эмитент бумаг обязан раскрывать информацию о финансовом состоянии и организационных аспектах своего бизнеса. Последние поправки к Акту требуют предоставления «отчета об инвестиционном продукте». Этот отчет содержит основную информацию о сущности инвестиционного продукта, рисках и выгодах, связанных с его использованием. Такие сведения предназначены для использования инвесторами-неспециалистами.

За выполнение Акта отвечает Комиссия по ценным бумагам Новой Зеландии.

Акт о кредитных контрактах 1981.

Акт о честной торговле 1986. Акт запрещает создание ведение деятельности, в ходе которой люди вводятся в заблуждение или обманываются, а также деятельности, которая способна привести к таким результатам.

Акт о страховании жизни 1988. Основные положения Акта:

¾ Компании на рынке страхования жизни обязаны регулярно предоставлять отчетность Министерству коммерции;

¾ Средства, собранные с покупателей полисов, не могут использоваться в других направлениях деятельности компании и должны держаться в Фонде страхования жизни;

¾ Министерство коммерции имеет право подать в суд с ходатайством о назначении государственного управляющего, если оно признает, что компания не в состоянии расплачиваться по своим обязательствам.

Акт о пенсионных системах 1989. Акт признает пенсионной системой любой фонд, созданный в целях обеспечения пенсий для своих участников. Каждая система может привлекать несколько управляющих компаний и\или менеджеров, распоряжающихся ресурсами системы.

Правительственный актуарий регистрирует такие системы, следит за соответствием их деятельности положениям Акта, а также за финансовым положением пенсионных систем.

Акт о компаниях 1993. Корпоративное право Новой Зеландии устанавливает некоторые базовые требования, предъявляемые к руководству компании:

¾ Проявлять заботу, усердие и необходимые умения в достижении целей фирмы;

¾ Действовать добросовестно и в интересах компании.

Не восстановленные в правах банкроты, уличенные в криминальное деятельности, связанной с созданием, развитием или руководством компанией, не имеют право быть директорами компании.

Перед тем, как принимать новые обязательства, директора компании обязаны удостовериться, что в результате этих обязательств не наступит банкротства.

Акт о потребительских гарантиях 1993. Акт устанавливает существование определенных гарантий, касающихся предоставления инвестиционных консультаций и инвестиционных продуктов. В частности, консультации должны предоставляться с разумной тщательностью и умением.